《保险理论与实践》20190301-《“偿二代”下人身保险公司的操作风险管控分析》（陈沁、潘军华、虞循循、张赛、邹方成、张一然、李莹莹）

［摘   要］随着“偿二代”监管体系的正式实施，我国保险行业实现了由规模为导向的评价体系，向风险为导向的评价体系的正式转变。按照“偿二代”监管要求，保险公司将风险分为七大类别，操作风险作为风险类别之一，对保险公司的经营管理起着举足轻重的作用。与其他风险类别不同，操作风险具有涉及范围广、影响因素多、缺乏历史数据等特点，如何提高操作风险管理水平、增强保险公司偿付能力，已经成为亟待解决的课题。本文拟以操作风险相关理论为基础，按照“偿二代”下保险公司的业务分类，从人员因素、流程因素、信息系统因素、外部事件因素四类操作风险诱因出发，全面识别影响保险公司承保/销售、理赔、再保险、资金运用、公司治理业务线的操作风险因素，以及财务管理、准备金管理、信息系统、案件管理方面的操作风险因素，然后结合具体案例分析人身保险公司的操作风险管理现状，提出人身保险公司操作风险管理的对策和建议。

［关键词］人身保险公司；操作风险；对策

［基金项目］本文是浙江省保险学会2018年度立项资助课题。

［作者简介］陈沁、虞循循、张一然，现供职于浙江银保监局案件稽查处；潘军华、张赛，现供职于浙江银保监局非银行机构检查处；邹方成，现供职于浙江银保监局信托监管处；李莹莹，现供职于浙江银保监局国有控股大型商业银行监管处。