[2017]年度课题-人工智能在保险资产管理行业中的应用

课题编号:ISCKT2017-N-1-14 课题单位:中国人保资产管理有限公司 课题成员:王小青、王莹、凌秀丽、王辉、吴杰、 姜春曦、刘畅、付晓忠

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  • 内容介绍

 

摘要

人工智能是一门研究、开发用于模拟、延伸和扩展人类智能的技术科学,在逻辑算法能力、信息处理效率和工作稳定性等方面相比传统人类智能具有明显的优势。近年来,虽然人工智能技术与应用实现了突破式的发展,但目前仍不具备真正自主推理和解决问题的能力,以模仿人类思维为主要特点的“弱人工智能”仍是目前人工智能技术研发和推广应用的主要模式。人工智能技术对于资产管理行业提升经营管理效率,强化风险管理技术,增强价值创造能力具有重要的促进作用。在当前人工智能技术水平和发展环境下,我国保险资产管理行业应当在投资管理、财富管理以及中后台等领域探索人工智能与传统经营管理模式的结合,加快人工智能环境下保险资产管理行业发展模式的创新应用。需要值得注意的是,资产负债管理、大类资产配置等领域是保险资产管理机构业务的重要组成部分,但由于目前人工智能技术在算法能力和应用场景等方面不具备成熟的条件,因此人工智能技术短期内对以上两个领域的影响较为有限。

人工智能在保险资产管理行业投资管理领域的应用主要体现在智能研究、资产配置、量化投资等方面。依托高效的信息处理和数据挖掘能力,人工智能在投资管理领域的应用能够提高保险资产管理机构投资与研究效率,尤其在大数据信息收集处理、量化模型优化等方面具有显著效果。但由于底层数据规模与质量、算法准确性与成熟度以及行业主体创新能力等方面的限制,人工智能在保险资产管理行业投资管理领域的应用仍处于辅助人类智能的阶段,距离独立进行逻辑推理与投资决策的长期目标仍有较大距离。应当在立足当前实践成果的基础上,注重人工智能投资管理的前瞻性研究,建设促进人工智能应用的人才队伍与激励机制,通过小范围产品与模式创新,以点带面推动保险资产管理行业投资管理领域的应用向机器智能的发展方向不断探索。

人工智能技术的广泛应用有助于保险资产管理机构丰富个人产品条线,降低客户获取与服务成本,提升客户服务能力,拓展保险资产管理机构在财富管理领域的业务范围。尤其在公募基金等保险资产管理公司的新业务领域,运用人工智能技术提升产品设立与营销能力、增强客户获取与服务能力具有重要的意义。但由于技术水平和应用条件等方面的限制,当前人工智能在营销领域的应用效果比较明显,成本效果次之,业绩效果暂不显著。未来随着技术与应用水平的提升,人工智能在保险资产管理行业财富管理领域的应用将会进一步打通财富管理与资产管理的界限,将传统面向机构投资者的复杂投资管理模式,以更为便捷的方式和更加低廉的成本,向合格个人投资者推广,为提升全社会财富管理水平进行有益的尝试。

结合保险资产管理机构自身业务经营特点和中后台应用需求,以及人工智能技术本身的应用可行性,目前人工智能在保险资产管理行业中后台领域的应用主要体现在智能市场风险管理、智能信用风险管理和智能运营管理等方面。由于保险资金主要配置于固定收益类资产的基本特性,因此保险资产管理机构更为注重应用人工智能技术增强信用风险管理能力,在智能信用评级、智能舆情分析以及智能信贷审批等方面提升风险预警能力和运营管理效率。目前,我国保险资产管理机构中后台领域人工智能开发技术能力较为有限,外部第三方开发技术也主要聚焦于舆情监控、信贷评级等领域,对于资产负债管理、全面风险管理以及公司整体运营管理等方面的有效应用较为有限。未来保险资产管理机构在中后台领域的人工智能应用一方面应以实用性为目标,加强外部合作引进成熟产品或直接收购相关企业,提升短期技术应用效率。另一方面着眼长远,发挥保险资产管理机构技术与数据的优势,创新开发具有自主知识产权的人工智能产品,提升自身中后台风险管理与运营管理能力的同时,向行业输出智力支持。

人工智能对于保险资产管理机构具有重要的技术赋能与模式创新作用,但受制于保险资产管理机构自身信息技术能力,自主研发人工智能技术在现有环境下存在较大困难。为抢抓人工智能资产管理领域的先发优势,国内外大型保险集团及保险资产管理机构纷纷加大了对人工智能创投企业的投资力度。但在我国当前市场环境下,人工智能相关的创投企业仍处于发展初期,优质标的估值相对偏高,保险资金也缺少对创新型企业早期投资的相关经验,目前我国保险资产管理机构通过股权投资方式合并人工智能创新企业,吸纳相关人工智能技术的模式仍处于起步阶段。从长期来看,保险资产管理机构投资人工智能企业股权有助于服务保险主业和自身业务发展的需要,分享人工智能股权投资企业的成长红利。

当前,人工智能在资产管理行业的应用仍处于机器辅助的初级阶段。未来,发挥人工智能在搜索、计算、存储、优化等方面的优势,实现人机协同智能和自主智能领域的技术突破,将成为人工智能在资产管理领域应用的标志性转折。预计2020-2025年,人工智能将逐步进入人机协同阶段,保险资产管理机构在个人客户与机构客户领域的发展将更为均衡,投研领域部分初级岗位将逐步被机器所取代,人机合作将成为提升投研能力的关键。2025年后,人工智能有望迎来机器智能时代,人工智能在保险资产管理领域的应用将迎来爆发式增长,投资管理能力全面提升,机器逻辑判断与自动化交易将会逐步成为市场主流,资产管理与财富管理全面融合,中后台管理实现全面数字化、自动化、智能化,全球资产管理行业将会迎来全面变革。

 

关键词 

保险资金;人工智能;保险科技;股权投资