[2020]年度课题-11 构建有效的保险审慎监管制度研究

摘要

保险业是最需要监管的领域之一。保险监管的根本目标就是保护保险消费者的利益，确保保险市场公平以及维护保险行业稳定运行。改革开放以来，我国保险业不断成长壮大，市场规模先后超过德国、法国、英国、日本，在2017年成为全球第二大保险市场，仅次于美国，是全球最重要的新兴保险大国。

我国保险监管部门深刻把握保险业发展的规律特征，大力推进监管的改革创新，形成了以偿付能力、公司治理、市场行为监管三支柱，政府监管、企业内控、行业自律和社会监督“四位一体”的完整的现代保险监管框架。在国际上，抓住参与国际规则制定的历史性机遇，自主研发、快速建成并实施“偿二代”，在国际上形成了一种既符合国际金融监管发展方向，又具有中国特色、反映新兴市场特点，具有国际影响力的现代化偿付能力监管模式，初步形成了与欧盟偿付能力体系、美国风险资本制度（RBC）“三足鼎立”的格局。

本课题组结合中再集团“走出去”过程中遇到的实际情况，通过对比分析国际组织及其他国家的监管体系，为构建有中国特色的审慎监管体系贡献中再经验。课题报告主体分为三部分，第一部分主要介绍国际保险监督官协会IAIS发布的保险核心原则ICPs，这些原则是公认的有效的保险监管框架的基本元素；第二部分介绍英国、美国及欧盟的保险监管框架；第三部分从偿付能力量化标准、公司治理与风险管理、保险集团监管、保险宏观审慎监管等介绍英国和美国的具体实践；结论部分是对整个报告内容的简要总结。

关键词

保险；审慎监管制度