中国再保险市场的发展及展望(一)
2014年3月28日，由中国保监会、中国保险学会、英国大使馆联合主办的“中英再保险市场发展研讨会”在京召开。中国保监会副主席王祖继、中国保险学会会长姚庆海、英国大使馆公使安勇以及多家保险机构高管人员就再保险在我国发展和监管情况、再保险发展的国际经验以及再保险发展的一些前沿问题进行了深入研讨。
为了让广大读者对再保险市场的发展以及相关研究成果有所了解，“保险资讯”特编辑整理了本次研讨会公开讲话材料，与大家分享。
一、中国再保险市场的发展
（一）中资再保险公司取得长足发展
2003年，入世之初，中国只有中再集团、中再财险和中再寿险3家再保险公司，中资再保险公司总分保费收入190多亿元，资本金约30多亿元，总资产240多亿元。
目前，中国共有中再集团、中再财险、中再寿险、太平再4家中资再保险公司。2013年，中资再保险公司从境内外共分入保费约490多亿元，约占境内再保险公司总分保费收入的一半；资本金达到550多亿元，约为2003年的18倍；总资产达到2200多亿元，约为2003年的9倍。
经过十年的发展，中资再保险公司的实力大大提高，在扩大保险市场承保能力、有效分散风险、增强保险业服务经济社会能力方面发挥了举足轻重的作用。
（二）中国保险市场的巨大潜力吸引了国际主要再保险人来华设立分公司
中国保险市场多年保持高速增长，市场潜力巨大。
为了更加贴近市场、向客户提供优质的再保险服务，从2003年起，全球前十大专业再保险机构中，先后有慕再、瑞再、通用再、法再、汉再、美国再（筹建中）6家在中国设立分公司。
2013年，外资再保险分公司从境内外共分入保费480多亿元，在中国再保险市场发挥了重要作用。
（三）离岸再保险人成为中国再保险市场的重要补充
根据中国入世承诺，外国保险公司无需在华设立机构就可以通过再保险接受中国的保险业务，这为境外再保险人以离岸方式参与中国保险市场提供了条件。
2013年，境内直保公司总分出保费1100多亿元。其中，向离岸再保险人分出保费近300亿元，约占境内直保公司总分出保费的四分之一。
2013年，约有200家离岸再保险人参与中国保险市场。离岸再保险人在承保能力、产品和技术等方面为中国保险提供了必要的支持。
（四）再保险经纪人深度参与中国再保险市场
2012年，中国财产再保险市场中，由再保险经纪人安排的分出保费约占20%。
从合约数量看，2012年，约有60%的比例合约和80%的非比例合约是通过经纪人安排的。
经纪人对活跃再保险市场、提供专业咨询服务、提供分保渠道具有重要作用。
二、中国再保险监管工作回顾
（一）确立再保险公司的设立标准
明确设立不同类型的再保险公司要求的资本金水平，以及外国保险公司投资再保险公司的要求。
（二）加强准备金充足性监管
规范准备金评估流程和方法；规范寿险业务再保险双方法定责任准备金的评估方法和假设，防止监管套利。
（三）加强再保险风险的监控
规范每一危险单位的最高自留责任限额；规范危险单位划分；规定每一危险单位分给同一再保险接收人的业务限额；规范风险的过度几种和累积。
（四）建立信息披露制度
要求保险公司向监管部门报送再保险业务的策略与规划、年度合约再保险安排有关情况、再保交易对手信用风险信息、关联方交易信息等，建立重大赔案信息报送制度，加大透明度监管。
（五）加强再保险业务安全性监管
对再保险接受人资信评级、资本金水平、偿付能力充足率、合规经营情况等提出明确的要求；要求中国境内专业再保险接受人应当配备在中国境内有住所的专职再保险核保人和和陪人，推动境内再保险公司不断提高承保理赔管理水平和风险管理能力。
（六）加强外资保险公司再保险关联交易监管
加强对外资保险公司与其关联企业从事再保险交易的审批，建立外资保险公司关联交易的信息披露制度，规范金融风险跨境传递。
（七）颁布财产保险公司再保险管理规范
从再保险战略管理、再保险运营管理、再保险资信管理、再保险业务评估、再保险合规审计等方面建立财产保险公司对再保险管理的规范，提升财产保险公司再保险管理水平。
（八）加强对经济金融发展中新业务、新问题的研究和监管
建立跨境人民币结算再保险业务监管制度，支持人民币业务的国际化战略；鼓励保险公司利用金融工具开发设计新型风险转移产品。
三、中国再保险监管工作展望
（一）开发再保险监管信息系统
加快再保险监管信息化建设，改进监管手段，提高监管的科学性和时效性。
（二）建立再保险接受人登记制度
加强对再保险人的资信监管，对登记和未登记的再保险接受人实行差异化监管政策。
（三）对财产保险公司开展分入业务实行差异化监管
将财产保险公司开展分入业务与其偿付能力和经营管理水平相挂钩，要求财产保险公司加强对分入业务风险评估，严格控制分入业务责任累积，建立健全分入业务内部管理流程，审慎开展分入业务。
（四）深入研究新型风险转移方式
在风险可控的前提下，鼓励风险管理能力强的公司尝试巨灾风险分散机制创新，丰富保险公司风险管理手段，提高保险业稳健性。/////
中国再保险市场的发展及展望(二)
近年来，我国再保险市场取得令人瞩目的发展，面对宏观经济和行业新发展态势，再保险市场的机遇与挑战并存。发展新阶段，再保险业在保险创新、灾害管理、为中国经济走出去保驾护航等方面都应发挥更大的作用。
本文整理自“中英再保险市场发展研讨会” （3月28日在京召开）的公开讲话材料。
一、中国再保险市场快速发展
在中国保监会正确领导和支持下，中国再保险市场取得长足进步，已经成长为全球瞩目的新兴再保险市场。
（一）业务规模快速增长
2001-2012年，中国再保险分保保费年复合增长率为17.7%。
2013年，中国直保市场分出规模达1148亿元。
（二）高度开放、多元竞争
再保险业已成为中国对外开放力度最大的金融领域，开放程度已处于世界领先水平。
中国再保险市场呈现“1+7+200”的主体多元化的竞争格局。
（三）功能作用逐步发挥
为农业、石油、卫星、煤矿、水利、航空航天及其他大型工程项目面临的大型风险、特殊风险提供了有效保障。
在有效分担风险、改善直保偿付能力、参与保险市场基础设施建设、促进保险市场安全稳健运行等方面发挥了积极作用。
（四）国际地位不断提升
近几年，中国一直位于全球五大财险再保市场之列。
按2012年的保费规模统计，中再集团是全球第八大再保险公司。
二、中国再保险市场机遇与挑战并存
（一）发展机遇
我国宏观经济稳定发展。
经济全球化、人民币国际化与保险市场国际化。
国家政策支持力度不断加大。
国内保险业仍将保持较快增长。
保险业服务五大体系建设的战略定位。
（二）面临挑战
经济转型升级可能出现风险新因素。
国际市场风险跨境传导。
直保产业转型升级新要求。
监管环境适应国内外市场新变化。
支持政策的协同性和有效落地存在不确定性。
（三）市场发展趋势
中国再保险市场定位和功能作用更为鲜明。
国内与国际再保险市场双向融合稳步推进。
中国再保险市场运行更为稳健。
三、中国再保险市场可以发挥更大作用
（一）服务行业基础设施建设
1、打造标准统一的再保险数据平台
现状：数据不统一、不透明、不健全，缺乏统一的行业数据平台，保险业基于大数法则的风险选择和定价功能没有得到充分发挥。
背景：大数据、云计算、移动互联技术日益成熟；综合金融、互联网金融等跨界竞争愈演愈烈。
建议：探索建立规范统一的再保险数据管理平台，形成分险种、分地域的风险管理数据库，规范保险公司基于风险基础的数据披露，提升全行业数据管理、数据挖掘和数据分析能力，切实发挥保险业风险选择和定价核心优势。
2、推进保险创新
现状：面对多元化的保险服务需求，保险业在产品、技术、服务等方面创新不足，同质化竞争严重，差异化和细分化不够。
背景：中国经济转型升级，人民群众需求多元化。
建议：发挥再保险在资本管理、风险偏好、巨灾模型、承保定价等领域的核心技术优势，实现从“常规分保”向“创新产品”转变，协同推进行业创新发展，加大对诸如极端天气变化、大规模流行病、网络安全等新兴风险的保障力度，服务经济转型升级，满足人民群众多元化需求。
（二）助推国家灾害管理体系建设
1、巨灾已对我国经济发展和民生改善产生重大影响
中国是世界上自然灾害最严重的少数几个国家之一，自然灾害种类多、发生频率高、灾情严重。
1990至2011年间，平均每年因灾所致经济损失占国内生产总值的2.38%。
一般年份，全国受灾害影响的人口约2亿人，其中因灾死亡数千人，需转移安置300多万人，农作物受灾面积4000多万公顷。
2、保险业在灾害管理中应发挥重要作用
现有灾害赔偿体系严重依靠中央财政体系，辅以社会捐助等方式。
很多国家在建立自身的灾害管理体系的过程中，保险业都发挥了非常重要的作用，如美国、日本和新西兰的地震保险制度，西班牙、巴西和美国的农业保险制度。
3、中国保险业参与灾害管理仍有差距
发达国家保险业在巨灾事故中承担的经济损失约30%—40%，甚至达到70%，而我国占比不到3%。
我国保险产品主要针对工商企业，而面向社会公众和居民财产的巨灾保障严重不足。
由灾害事件导致的人身伤亡赔偿也需要在国家灾害管理体系中统筹考虑。
总结：（1）建立和完善国家灾害管理体系，是现代化先进国家的必然要求。（2）保险业参与国家灾害管理的前景十分广阔，也为行业发展提供了更大的空间。
（三）支持中国经济“走出去”
1、中国经济日益融入全球经济
我国已经成为世界第二大经济体，日益融入全球经济体系，尤其是中国实体产业的国际化程度日益加深，国内资本的输出规模和范围不断扩大，2013年我国境内投资者共对全球156个国家和地区的5090家境外企业进行了直接投资，累计实现非金融类直接投资901.7亿美元，同比增长16.8%。
2、保险业需要为中国经济走出去保驾护航
迫切需要国内保险企业走向全球，以适应和服务实体企业海外并购、重大经营活动及风险管理的需要。同时，中国保险业自身的纵深发展也提出了国际化需求，只有在国际竞争中洗礼磨练，才能成长为国际化企业。与实体产业相比，目前中国保险业国际化水平相对滞后，与实体企业“走出去”步伐不相适应，同时也影响了自身国际竞争力的提高。
3、再保险在走出去过程中可以发挥先行军作用
从国际发展经验上看，受监管壁垒、文化差异、机构网点等多种因素影响，保险公司“走出去”普遍存在较大困难。再保险本身特征就要求在全球范围分散风险，天然具有国际化经营特点，再保险公司在经营过程中，往往需要与世界主要保险市场广泛接触，比较了解各地经济市场环境和保险业务特点，更容易进入世界市场，这个从中国保险和再保险市场的对外开放程度也能得到证明。
4、强化保险业对我国海外利益的保障功能
（1）以人民币国际化为契机，建议监管部门进一步加大国际监管双边交流力度，加大与香港、伦敦、新加坡等海外人民币集散中心的合作力度，为海外人民币保险业务发展创造更加良好的条件。
（2）建议监管部门与中国海外投资集中地的国家及地区不断扩大建立双边监管交流合作机制，为国内保险公司在当地铺设机构、为中国海外投资项目提供保险再保险服务创造更好政策环境。
（3）建议整合全行业资源，探讨建立中国保险业与非保险金融、资源能源等其他行业之间的交流沟通机制，探索建立中国保险业支持服务中国经济走出去的互动交流平台和配套机制，从出口信用保险、海外财产与人员责任保险、海外投资风险保险、再保险等方面提供一揽子整体风险解决方案，为中国实体企业“走出去”提供更多风险保障。
（4）充分发挥再保险的国际化优势和先行军作用，对国内再保险公司走出去，在海外机构建设、海外业务创新、海外股权投资和并购等给予更大支持和指导。/////